Afore Xxi

El sistema de pensiones obligatorias mexicanas comenzó a cambiar en los años noventa. Aunque el país todavía tenía una población relativamente joven en ese momento, el rápido crecimiento del envejecimiento de la población estaba comenzando a tensar el sistema original de reparto. Ese sistema se consideró insostenible a largo plazo y en 1997 México decidió implementar un nuevo sistema de contribuciones definidas con cuentas individuales administradas por gestores de fondos privados. Desde su creación en 1997, el Sistema de Pensiones Obligatorias Mexicos (conocidas localmente como Afores) ha pasado por varias fases de desarrollo y, a diciembre de 2013, cuenta con 157.000 millones de activos bajo administración (AUM), que representan el 13 por ciento del PIB mexicano. 1), y está creciendo más de 12.000 millones al año. El sistema se ha transformado continuamente durante los últimos 16 años en un intento por adaptarse al entorno cambiante del país y al panorama financiero mundial. El alcance del sistema original de contribuciones definidas, por ejemplo, se ha ampliado más allá de los trabajadores de las empresas privadas para abarcar a los empleados del gobierno federal. Esto ha ayudado a aumentar el número de cuentas administradas por el sistema a casi 51 millones. Asimismo, la regulación de la inversión ha tenido que adaptarse al crecimiento de la AUM y al desarrollo de los mercados financieros mexicanos. En los primeros años del sistema, prácticamente el 100% de los fondos se invirtieron en títulos públicos nacionales de corto y mediano plazo en un tipo de cartera, independientemente de la edad de los trabajadores. Ahora, cada una de las Afores tiene cuatro carteras obligatorias con un régimen diferenciado de inversión ligado a la edad del trabajador. Estas carteras tienen una gran variedad de valores nacionales y extranjeros, incluyendo inversiones estructuradas, y la proporción de títulos del gobierno mexicano ha caído a alrededor del 50 por ciento. El entorno económico cambiante ha creado desafíos para los participantes del mercado Afore. Los gestores de fondos se han enfrentado a un mercado altamente competitivo para las cuentas individuales de los trabajadores, y han tenido que implementar diferentes estrategias para lograr cuota de mercado y eficiencia. El número y el tamaño de los jugadores ha cambiado a lo largo de los años, y actualmente está en 12 administradores. La reciente consolidación del mercado se ha visto impulsada por la caída de las tasas y la búsqueda de economías de escala. Afore XXI Banorte ha sido el participante principal en este proceso y ha consolidado las carteras de cinco Afores en los últimos cuatro años. Líder del mercado Afore XXI Banorte es el principal actor del mercado Afore. Desde marzo de 2013, con la adquisición de Afore BBVA Bancomer, Afore XXI Banorte se convirtió en el mayor gestor de fondos de pensiones del país. A fines del año pasado, Afore XXI Banorte manejó más de 17 millones de cuentas individuales y AUM de 42.000mn, el 26 por ciento de los activos administrados por el sistema. Este logro es el resultado de una estrategia cuidadosamente planeada por Afore XXI Banorte para convertirse en la mejor Afore en México. Afore XXI y Afore Banorte fusionaron sus operaciones en diciembre de 2011, con el objetivo de crear una empresa más eficiente. La fusión resultante permitió a la Afore reducir las comisiones cobradas a sus clientes y mejorar su posición competitiva en el mercado. La entidad combinada se ha beneficiado aún más de la experiencia de sus dos accionistas, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y Grupo Financiero Banorte (GFNorte), el tercer grupo financiero más grande de México. Afore XXI Banorte 17m Cuentas individuales administradas 42bn Activos bajo administración La adquisición de Afore BBVA Bancomer, además de crear el mayor fondo de pensiones en México, también administrado íntegramente por mexicanos, proporcionó beneficios inmediatos y tangibles a los grupos de interés. Después de completar la adquisición, Afore XXI Banorte redujo aún más sus comisiones al nivel más bajo entre las administradoras de fondos de pensiones privadas del sistema Afore (actualmente 1,07 por ciento anual), beneficiando a más de 17 millones de titulares de cuentas. El nuevo Afore XXI Banorte es el resultado de la combinación de tres de los más importantes participantes de Afore en el país. Ha elegido las mejores prácticas de cada uno de sus componentes y ha incrementado las sinergias que se iniciaron con la fusión de Afore XXI y Afore Banorte. El Afore es ya el participante privado más grande y eficiente con la comisión más baja, pero su objetivo es también ofrecer los más altos niveles de servicio y convertirse en el primer gestor de inversiones. Filosofía de inversión Afore XXI Banorte cuenta con el mejor y más completo equipo de inversión del sistema Afore. Encabeza la industria en la implementación de las mejores prácticas de mercado y sistemas internos de cumplimiento. También es un líder en innovación tecnológica, y ha implementado con éxito tecnología de punta para hacer el proceso de inversión más robusto. La Afore utiliza la tecnología desarrollada por Murex. Una plataforma tecnológica francesa, que permite el procesamiento y seguimiento en tiempo real de todas las carteras, con enlaces en tiempo real al sistema de gestión de riesgos (Riskwatch). Esto permite la simulación previa al comercio de cada transacción, garantizando el cumplimiento completo de la cartera con cada mandato de inversión. En una base de comercio por comercio, el cumplimiento de un conjunto completo de límites se verifica antes de cerrar las transacciones, asegurando que todos los límites obligatorios se respetan. Además de esto, un conjunto de alarmas está actualmente en marcha por lo que si cualquier riesgo se acerca a su límite, los comerciantes y el nivel adecuado de gestión son alertados. Afore XXI Banorte cuenta con una sólida estructura de gobierno corporativo que sigue las mejores prácticas internacionales. La gestión del riesgo financiero desempeña un papel clave en el proceso de toma de decisiones de Afore XXI Banorte. Afore XXI Banorte monitorea de cerca el riesgo a diversos niveles, desde el directorio hasta su comité de inversiones, comité de gestión de riesgos, subcomités internos y unidad de gestión de riesgos. Los riesgos financieros se definen, identifican, miden y gestionan, incluyendo el riesgo de mercado, el riesgo de crédito, el riesgo de liquidez y el riesgo operativo. Se lleva a cabo un Comité de Gestión de Inversiones y Riesgos, que incluye directores de alto nivel y asesores externos. Este comité revisa la estrategia de inversión, analiza las cifras clave de gestión del riesgo financiero, identifica los principales factores de riesgo y toma decisiones sobre los niveles de riesgo adecuados. En forma trimestral, se revisa un resumen de la evolución de los principales factores de riesgo en las reuniones del consejo de administración. Además, dado el tamaño y la importancia de Afore XXI Banorte dentro de la industria Afore, el regulador lleva a cabo una estrecha supervisión de la organización. Las visitas regulares del regulador, junto con las auditorías internas y externas, complementan el marco de gestión de riesgos establecido. Todos los directores, funcionarios y empleados de Afore XXI Banortes están sujetos a un estricto código de conducta y ética empresarial que establece un conjunto de principios rectores. Estos principios, junto con un fuerte compromiso ético, garantizan el cumplimiento de nuestras obligaciones fiduciarias. Nuevos desafíos Como principal actor del mercado, Afore XXI Banorte está indisolublemente vinculada al desarrollo del mercado mexicano de pensiones. El crecimiento de la AUM y el bajo nivel de contribuciones son algunos de los desafíos más inmediatos que se enfrentan hoy en día. Los reguladores y los participantes en el mercado tienen que adaptarse continuamente a las circunstancias cambiantes para permitir que el sistema cumpla sus compromisos de pensiones con los trabajadores mexicanos. El régimen de inversiones ya plantea un reto a las Afores. Las Afores son actores importantes en los mercados de renta variable y de renta variable de México, pero en muchos aspectos han superado los mercados de capitales locales. Las Afores ya son los principales inversionistas institucionales en la Bolsa Mexicana de Valores y, junto a inversionistas extranjeros, son los principales participantes en el mercado de deuda a largo plazo mexicano. El régimen de inversiones de Afores se ha expandido para permitir la inversión en valores extranjeros hasta un 20 por ciento del total de activos. Sin embargo, muchos participantes están cerca de alcanzar esta barrera. Además de las barreras de inversión extranjera, las Afores enfrentan impedimentos para aumentar su participación en inversiones alternativas como bienes raíces, infraestructura y capital privado. Actualmente, las afores pueden invertir hasta un 20 por ciento de sus activos en instrumentos de mercado vinculados a inversiones alternativas. Todavía no han alcanzado este límite, debido en parte a la falta de flexibilidad de las actuales estructuras de inversión. La apertura de nuevas oportunidades de inversión en los sectores de energía e infraestructura en México demandará financiamiento de muchas fuentes y las Afores requerirán un régimen de inversión lo suficientemente flexible como para permitirles participar en estos proyectos. El objetivo final del sistema de pensiones obligatorias mexicano es proporcionar ingresos de jubilación a los trabajadores mexicanos. Parte de esto se logrará a través del mejor rendimiento de los fondos de pensiones. El otro lado de la ecuación requiere grandes contribuciones para que los trabajadores tengan una base lo suficientemente grande como para mantenerlos en sus años de jubilación. Esto se puede abordar a través de contribuciones obligatorias y ahorros voluntarios. El gobierno mexicano determina el nivel de las contribuciones obligatorias. Sin embargo, las Afores tienen la responsabilidad de sensibilizar a los trabajadores mexicanos sobre los beneficios del ahorro voluntario. El nivel actual de ahorro voluntario es muy bajo, menos del uno por ciento del AUM. Para muchos mexicanos, las Afores ofrecen la mejor alternativa de inversión disponible, y es en detrimento de todos los participantes que el ahorro voluntario no ha crecido. Afore XXI Banorte, a través de sus variadas alternativas de inversión y su cobertura de ventas a nivel nacional, es líder en ahorros voluntarios y privados con una cuota de mercado del 90 por ciento. Seguirá promoviendo el crecimiento del ahorro voluntario, reflejando su compromiso con el crecimiento a largo plazo y la sostenibilidad del sistema de pensiones mexicano. Post navigation Artículo anterior Los brasileños no están preparados para la jubilación, dice HSBC Fundo de Pensión Orientación sobre: ​​Medios para consulta de saldos y estados de cuenta. Documentos y pasos para actualizar los datos. Información y requisitos para realizar trámites de retiros, modificaciones y operaciones de su cuenta individual. Informacin y requisitos para realizar el trmite de registro y / o traspaso. Rendimientos y comisiones. Recepción de consultas y sugerencias. Ubicacin y horarios de Oficinas de Atencin Personalizada. Importante: Por seguridad de sus datos, una travesía de medio camino no contamos con acceso a su cuenta individual. Para conocer el mapa de ubicacin de nuestras oficinas de atencion personalizada haga click en aqu. Para informacin de su cuenta individual y estatus de trmites, no nos ponemos en nuestro Centro de Atencin Telefnica 01 800 276 5432 LADA sin costo, de lunes a viernes de 8:00 a 19:00 hrs. Y sbado de 9:00 a 14:00 hrs. Afore XXI Banorte es la compañía de gestión de fondos de pensiones más grande de México. A partir de 2013, tenía más de 42.000 millones de euros sobre activos bajo gestión y más de 17 millones de titulares de cuentas. Desafío Al igual que todas las organizaciones de servicios financieros, Afore XXI Banorte necesita cumplir con las estrictas regulaciones gubernamentales. Los reguladores esperan un informe claro y regular sobre el desempeño y el cumplimiento de las normas. Consar, el Regulador de Pensiones de México, puede exigir informes de auditoría en cualquier momento para demostrar que las compañías de gestión de fondos cumplen con los estándares de capacitación requeridos. Afore XXI Banorte eligió a Totara como un sistema que sería rentable, capaz de entregar los informes específicos que necesita el regulador y flexible en apoyar los programas de aprendizaje combinado que la compañía estaba proporcionando a sus empleados. Solución Aura Interactiva, socio de Totara LMS en México, trabajó en estrecha colaboración con el equipo de Afore XXI Banorte para implementar una Solución Totara con los siguientes elementos: El cliente necesitó un conjunto específico de informes para cumplir con los requisitos del regulador. La flexibilidad de reportar de Totaras significa que estos informes podrían ser creados y ahora pueden ser generados bajo demanda. Apoyo al aprendizaje combinado El sistema necesario para proporcionar acceso a los requisitos de las autoridades, por lo que los estudiantes eran claros en las normas de cumplimiento. Por supuesto, también necesitaba proveer contenido de capacitación para apoyar a los estudiantes en el cumplimiento de esas normas. Afore XXI Banorte utilizó Totara para permitir un enfoque de aprendizaje combinado que combinaba cursos de e-learning, información actual y capacitación cara a cara para asegurar que los estudiantes fueran informados y apoyados. La audiencia para el aprendizaje mixto se ha extendido también a los socios externos, formándolos sobre lo básico de cómo Afore XXI Banorte opera de manera más eficiente. Aprendizaje orientado a través de jerarquías La organización utilizó las capacidades de gestión de competencias y jerarquías de Totara para ayudar a poner un marco de competencias en su lugar, mapeado a la jerarquía organizacional. Esto asegura que el correcto aprendizaje del cumplimiento y la información se entregue a las personas pertinentes en el momento adecuado. Esto crea una experiencia más personalizada y eficiente, mejor para el alumno y más rentable para la organización. A través de la finalización del curso y la presentación de informes, los estudiantes individuales pueden ahora ser certificados como competentes en el cumplimiento de Afore XXI Banortes y los estándares de los reguladores. La certificación se automatiza ahora a través de la finalización del curso antes de Totara LMS, esta fue una actividad manual, por lo que se han logrado ahorros de costes adicionales. Resultados Totara LMS ha generado grandes resultados para Afore XXI Banorte: Completo cumplimiento: CONSAR programa obligatorio de formación de Consultores Financieros fue cumplido 100 por Afore XXI Banorte. Informes en tiempo real: Afore XXI Banorte puede ejecutar reportes personalizados bajo demanda para satisfacer las necesidades de los reguladores. Ahorro de costes . 50 el ahorro en costos operacionales se logró a través del paso a un LMS con aprendizaje selectivo y mixto. Acceso y alcance. Se logró una cobertura de capacitación a nivel nacional, con más de 7.500 usuarios registrados dentro del sistema. Participación de los estudiantes. Los estudiantes reportan altos niveles de satisfacción con el nuevo enfoque combinado, el acceso al aprendizaje y el enfoque dirigido. Más de 15 alumnos se inscriben voluntariamente en cursos no obligatorios. Aura Interactiva Aura Interactiva es una empresa líder dedicada al desarrollo de soluciones de formación basadas en la tecnología (e-Learning) para ayudar a las organizaciones a mejorar los resultados. Aura Interactivas experiencias se extiende a través de las fronteras continentales y entre sus clientes incluyen varias de las mayores empresas multinacionales y los gobiernos. Más de un millón y medio de personas en más de 500 clientes, incluidas las PYMES, los gobiernos y las corporaciones globales, se han graduado con éxito de sus cursos. Aura Interactiva lanzó su propia herramienta de creación llamada S H. F T, que está capacitando a miles de usuarios para crear contenido altamente interactivo sin conocimientos técnicos. Es la manera más fácil, rápida y económica de construir eLearning. Casos de estudio similares Enlaces rápidos Suscríbete a nuestro canal en Youtube Únete a nuestro grupo de LinkedIn Síguenos en Twitter Síguenos en Instagram Síguenos en Copia de diapositivas Copyright 2016 Totara Learning Solutions. Todos los derechos reservados. Varias marcas registradas de sus respectivos propietarios.